董责险是什么意思?哪些情形董责险会拒赔?
2021年11月2日，“康美药业虚假陈述民事诉讼案”一审判决结果公布。
52037名投资者最后可获赔金额高达24.59亿元。
其中，赔款涉及19名董监高、会计师事务所及其相关人员，他们需要承担5%-100%不等的连带责任。
这之中，最让大家热议的是五位独立董事。
五位独董需要承担的连带责任赔款，按最低比例计算，也达到了1.23亿元，最高约3.69亿元。
而公开资料显示，康美药业独董一年报酬为10万元左右。
仅仅十万元的年薪，需要承担的是最低上亿元的赔款。
此案之后，多位上市公司的独董陆续提出辞职。
这次火出圈的，除了独董的“离职潮”。
还有一个特殊的险种——“董责险”。
董责险，全称董事责任保险。
简单来说，是公司专门为董监高投保的，为了防止因工作中的疏忽或者不当行为，而导致个人或公司遭受索赔，在保额内的金额由保险公司赔付。
“董责险”不代表就高枕无忧
董责险虽然被大家称为“将军的头盔”，但是并不是投保了“董责险”就代表着高枕无忧。
在某些故意违法的情况下，保险公司也是会拒保的。
在董责险条款中，
一般会在以下三种情形：(1)证监会处罚决定，(2)终局司法裁决，(3)被保险人书面自认的故意行为或者不诚实行为进行拒赔。
举个例子，
瑞幸咖啡在出现财务造假的丑闻后，美国多家律所宣布对瑞幸咖啡提起集体诉讼。
赴美上市前，瑞幸咖啡就在国内多家保险公司以共保体的形式投保了最高赔付金额达2500万美元的董责险。
最终是否理赔成功，一直都没有公开信息。
但瑞幸的大规模财务造假，属于核心高管主导下的公司行为，属于免责范围内。
早些年，马爸爸也曾经遭遇过美股投资者的集体诉讼。
阿里在美国上市前因为没有披露一则重大事项，而遭遇到了美股投资者的集体诉讼。
最终，阿里与投资者达成和解。
因为阿里也投保了董责险，最后有至少1亿美元的赔款都由保险公司赔付。
而回到这次的康美药业案件，假如康美药业投保了“董责险”。
法院已经确认了康美药业与部分董监高的故意行为事实，在一审判决生效后，董责险保险人可以依约对其拒赔。
目前的行政处罚决定书和民事判决书都没有认定五位独董与其他董监高共谋参与造假，认定属于未尽到勤勉义务。
简单来说，五位独董属于过失而非故意。
对于他们应承担的连带赔偿责任，应当是属于“董责险”的赔偿范围内。
小众的“舶来品”
自2002年万科A与中国平安签订中国A股公司第一份董责险，这个特殊的险种已经在中国发展了19年了。
让我们来看点数据⬇
根东方财富Choice数据显示，截止2021年11月21日，今年公布购买董责险计划的公司共154家，同比增长53%。
但对比欧美国家高达90%以上的投保率，A股上市公司的投保率仅不足两成。
而另一方面，近一半投保公司的最高保额也未达5000万元人民币，保障额度也是严重不足的。
经过此次的康美药业案件后，预计投保董责险的A股上市公司会越来越多。
“离职潮”之后，可能一波“董责险”的投保潮也会随之出现呢!
学校统一买的100元保险保多久?
一般是保一年。学校统一买的保险一般是指学平险，其可以保障多久，还要看保险合同上是如何说明的。不过一般情况下，学平险的保障期限均为一年，也有少部分学平险是按照一个学期进行保障的。
学平险属于意外险，主要针对中小学生进行保障，大多由学生入学的时候，家长自愿为孩子选择投保。学平险主要可保障的内容包括意外身故或伤残、意外医疗等，不过为了给予被保险人更多的保障，所以大多数的学平险一般还提供了住院医疗、意外住院津贴等保险责任，具体可查阅保险合同获悉。
需要注意的是，学平险通常是购买后的次日零时生效，但如果是疾病保险责任，比如疾病住院医疗、疾病身故等，一般还有等待期的限制，通常是30天、90太难等，具体天数会在保险合同中有所说明。等待期内，被保险人因为疾病而发生的保险事故，保险公司不承担理赔责任，只有过了等待期后，被保险人因为疾病而发生的保险事故，保险公司才会按照保险合同约定予以理赔。
